银联芯片卡

中国银联2014年10月20日发布消息，截至2014年第三季度末，银联芯片卡（金融IC卡）累计发卡量突破10亿张。根据中国人民银行部署，10月底前全国POS机将关闭芯片银行卡降级交易，芯片卡支付将告别“刷卡”，迎来“插卡”时代。从2015年开始，经济发达地区新发行以人民币结算的银行卡应为芯片卡，磁条卡将逐步停发。

银联芯片卡换成芯片卡

意在保证用卡安全

传统银行卡的磁条技术相对简单，磁条信息易被复制，通过使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁条信息，再通过针孔摄像机在自助机终端上偷录持卡人密码就可以伪造磁条银行卡，从而盗刷持卡人的卡内资金。所以，最近几年，卡拿手中却在异地被盗刷的事件时有发生。

而芯片卡则是在卡片正面嵌入了一小块金色的智能芯片。这块芯片实现了硬件升级，完善的密钥体系、脱机认证、联机双向认证等更是保障了卡片的防伪性及交易的安全性。芯片卡因为在芯片里嵌入了一个证书，每个交易都要通过这个证书才能完成，大大提高了卡被复制、盗刷的难度，从而提高用卡安全性。

银联芯片卡易被盗刷

黑客入侵 7000万消费者信息被盗

2013年感恩节到圣诞节期间，美国知名零售商塔吉特（Target）就遭遇了类似的黑客入侵，并直接导致了超过7000万消费者信用卡信息被盗。据悉，黑客当时主要是通过入侵了塔吉特的信用卡终端而复制了消费者信用卡磁条中的个人信息。但是，如果当时塔吉特采用了“芯片密码”的话，黑客根本就不可能得手，因为仅仅获取信用卡号码没有任何用途，他们还需要得到用户的PIN码（信用卡PIN码可以被持卡人随时更改）。

异地盗刷14万 判决银行赔偿损失

2013年5月31日一早，家住河北省石家庄市高新区的柴女士起床后，习惯性地打开手机，随后竟收到数条银行卡交易信息。信息显示，她的一张银行卡在一夜之间连续被刷27次，其中ATM机取款4万元、转账10万元、跨行交易手续费41元、POS机消费300元，共计消费14.0341万元。银行卡从未离过身，却被盗刷14万，柴女士被告知，肯定是不法分子将银行卡进行复制后实施的盗刷。尽管事出意外，但柴女士认为开卡银行具有不可推卸的责任。

银联芯片卡银行卡安全

欧洲走在最前列

有国外媒体分析指出，全美境内的所有传统信用卡都将在2015年10月前被内置了“芯片密码”(Chip-and-Pin)技术的全新卡片所替代。包括Visa和万事达这两大信用卡发卡机构都已经表示了自己对于这一转变的支持态度。而且，这两大机构已经开始推出替换消费者现有信用卡的服务。需要指出的是，内置了“芯片密码”技术的全新卡片将不再拥有传统信用卡的黑色磁条和持卡人签名栏。

在银行卡安全方面，欧洲走在最前列。许多美国人都在欧洲地区商户刷卡时遇到过诸多不便，该地区早在数年前就抛弃了传统信用卡磁条读卡+签名的验证机制，因为这一技术十分容易遭到入侵或盗用。换句话说，美国当今的信用卡和借记卡技术已经落后于欧洲达到数十年之久。

银联芯片卡换卡成本

IC卡都是“洋核心”

业内人士表示，芯片卡成本较高的原因在于芯片市场被恩智浦、三星等国外厂商垄断。国内已经发行的金融IC卡均是采用进口芯片，国内芯片商并未实现供货。

据了解，在金融IC卡的标准方面，最主要的是2010年央行已发布最新的PBOC 2.0标准。一位IC卡制造企业人士告诉中国证券报记者，国内芯片卡在技术上还无法达到央行标准，主要是信息传递的畅通性、芯片加密方式上和国际主流企业存在差距。

业内人士称，考虑到国家金融安全，有关部门正呼吁采取与第二代身份证芯片的类似做法，实施金融IC卡芯片国产化。一方面，国产化将大大降低IC卡的成本。国内芯片企业能够攻克加密方式等技术难关，一张金融IC卡的成本将从几十元降低至4元左右。另一方面，国内上市公司如大唐电信、晶源电子、国民技术等几大芯片厂商将明显受益。目前国内几家芯片公司的研发能力差距不大，芯片设计、COS开发和个人化制作等环节是金融IC卡的核心技术，我国可以自主完成。

银行卡换“芯”不应消费者买单

安全是银行金融支付交易的生命线，既然银行卡换芯是为了堵住漏洞，是为了让资金交易更加安全，那么成本就理应由银行来承担。何况，银行每年从客户身上挣了不少钱，那么换芯卡就应该是一项免费的服务内容。

时下，消费者在银行收费事项上存在严重的权利缺失。拿换芯事件来说，就媒体采访来看，很多消费者都不接受“掏钱换芯”，但他们别无选择，因为消费者是一个个的个体，他们无力与银行机构的规定对抗。如果所有银行都统一收取换芯费，消费者就只能无奈地接受。

不可否认，银行某些收费或许是必要的。但具体的某项收费合理与否，只有以保障消费者的发言权不缺失为前提，才能说得清楚。单方面出台任何收费规定，都有违公平。银行在换芯一事上，应摒弃收费思维惯性。而要做到这一点，银监会应更强有力地负起监管责任。

银联芯片卡换“芯”措施

银联芯片卡工商银行

从2014年上半年开始，已全面停止磁条借记卡的新发，存量磁条卡仍可继续使用。换卡政策方面，一是免费为四星级以上客户磁条卡升级为单芯片借记卡。二是优化保号换卡服务，工行约九成左右的银行卡支持办理“换卡不换号”业务，具体政策需要询问当地分行。办理手续方面，持卡人须凭本人有效身份证件和借记卡到发卡银行指定营业网点办理申请手续。

银联芯片卡农业银行

多数分行执行换卡手续费优惠政策。

银联芯片卡中国银行

除了学生自助卡、财富管理贵宾卡、双币卡外，其他借记卡换芯片卡时能保留原来卡号。

银联芯片卡建设银行

2015年起新发卡全部更换为芯片卡。已有磁条卡换“芯”，需持卡人本人携带磁条卡及有效身份证件，到建行开卡网点办理即时换卡手续。同时，建行系统支持磁条卡同卡号预约换领芯片卡功能。建行就芯片卡换卡工本费给予分行下浮权限，分行可根据当地实际情况或针对不同客户群体减免换卡工本费。

银联芯片卡交通银行

对于卡号前六位为“622260”的磁条卡，推出“换芯不换号”服务，新换的芯片卡保持原磁条卡的卡号、所有业务功能和签约关系，让客户换“芯”无忧。交行借记卡持卡人，持本人有效实名证件和磁条借记卡，在该磁条借记卡所属分行任一网点柜台，均可将磁条卡更换为芯片卡。对置换的沃德卡、交银理财卡、薪金卡、尊享薪金卡、年金卡等芯片卡，交行均免收卡片工本费。

银联芯片卡招商银行

对于持有招商银行磁条卡的存量客户，主动邀请客户前往网点进行更换，同时对于前往网点办理业务的客户，也会建议客户对卡片进行更换。招行芯片复合卡的收费标准为普卡收取10元工本费，金卡和金葵花免费，各分行也可根据当地实际情况进行优惠或有条件减免。

银联芯片卡中信银行

信用卡中心14年9月1日起陆续开展磁条卡升级芯片卡工作并将于年底前完成。升级之后，新发行的信用卡为芯片卡，不额外收取客户费用。对于已发磁条卡，在卡片有限期内继续正常流通使用，待卡片有效期届满后，将给客户免费换发同款芯片卡。